Poradnik - kredyt mieszkaniowy #naStart

Nad programem czarne chmury, ale moim zdaniem za daleko to poszło, żeby rząd się teraz z tego wycofał. Być może program się opóźni, zostaną wprowadzone bardziej istotne zmiany. Postanowiłem streścić co dowiedziałem się do tej pory o kredycie #nastart w tym poradniku, zawarłem częste pytania, odpowiedzi, przykłady i wnioski których sam szukałem, żebyście Wy nie musieli. Zaczynamy:

Czym są dopłaty do kredytu mieszkaniowego #naStart

W przeciwieństwie do ubiegłorocznego Bezpiecznego Kredytu 2%, w kredycie mieszkaniowym #naStart nie ma limitów kwot transakcyjnych. Istnieją za to maksymalne kwoty objęte oprocentowaniem promocyjnym, zależne od ilości osób w gospodarstwie domowym – dopłaty.

Maksymalne kwoty dopłat

Maksymalna wysokość dopłaty do kredytu mieszkaniowego #naStart zależy od wielkości Twojego gospodarstwa domowego.

• Dla 1-osobowego gospodarstwa domowego: 200 000 zł
• Dla 2-osobowego gospodarstwa domowego: 400 000 zł
• Dla 3-osobowego gospodarstwa domowego: 450 000 zł
• Dla 4-osobowego gospodarstwa domowego: 500 000 zł
• Dla 5-osobowego gospodarstwa domowego: 600 000 zł

Jeśli potrzebujesz wyższego kredytu, możesz o niego wnioskować. Pozostała kwota będzie objęta oprocentowaniem standardowym wynikającym z oferty banku.

Przykładowo:
1) Singiel nabywający mieszkanie w cenie 300 000 złotych może otrzymać 200 000 złotych objętych dopłatą – oprocentowaniem promocyjnym, a pozostałe 100 000 złotych oprocentowaniem standardowym wynikającym z oferty banku.

2) Małżeństwo z dzieckiem nabywające mieszkanie w cenie 450 000 złotych może otrzymać kredyt w całości objęty dopłatą – oprocentowaniem promocyjnym.

Dzieci wliczane jako osoby w gospodarstwie domowym

Dzieci są również wliczane jako osoby w Twoim gospodarstwie domowym. Przykładowo samotna matka wychowująca dwoje dzieci może liczyć na dopłatę w wysokości 450 000 złotych.

Miasta z wyższymi wartościami odtworzeniowymi

Jeśli kupujesz nieruchomość w mieście, gdzie wartość odtworzeniowa 1 m² lokalu mieszkalnego jest znacznie wyższa niż średnia krajowa, to maksymalna wysokość dopłaty będzie wyższa. Przykłady takich miast to Gdańsk, Poznań, Kraków, Wrocław czy Warszawa.

Oprocentowanie Kredytu Mieszkaniowego #naStart

Oprocentowanie kwoty objętej dopłatą w kredycie mieszkaniowym #naStart zależne jest od ilości dzieci w danym gospodarstwie domowym.

• Bezdzietne gospodarstwa: Jeśli w Twoim gospodarstwie nie ma dzieci, oprocentowanie części kredytu objętej dopłatą spadnie do 1,5%.
• Gospodarstwa z jednym dzieckiem: Jeśli masz jedno dziecko, oprocentowanie dopłaty spadnie do 1%.
• Gospodarstwa z dwójką dzieci: W przypadku dwójki dzieci, oprocentowanie dopłaty zostanie obniżone do 0,5%.
• Gospodarstwa z trójką lub więcej dzieci: Dla rodzin z co najmniej trójką dzieci, oprocentowanie części kredytu objętej dopłatą wyniesie 0%.

Biorąc pod uwagę, że maksymalna wysokość dopłaty do kredytu mieszkaniowego #naStart zależy od wielkości Twojego gospodarstwa domowego, musisz wiedzieć że pozostała kwota kredytu będzie objęta oprocentowaniem standardowym wynikającym z oferty banku.

Czy w kredycie mieszkaniowym #naStart obowiązuje limit dochodowy? Co jeśli przekraczam go tylko o 100 zł?

Tak, obowiązuje następujący limit dochodowy:

• 7 tys. zł netto dla 1-osobowego gospodarstwa domowego,
• 13 tys. zł netto dla 2-osobowego gospodarstwa domowego,
• 16 tys. zł netto dla 3-osobowego gospodarstwa domowego,
• 19,5 tys. zł netto dla 4-osobowego gospodarstwa domowego,
• 23 tys. zł netto dla 5-osobowego i większego gospodarstwa domowego.

Przekroczenie wskazanego limitu nie wyklucza jednak całkowicie z możliwości skorzystania z preferencyjnego kredytu. Kwota obliczonej dopłaty do rat kredytu mieszkaniowego zostanie pomniejszona o 50% kwoty przekroczenia wskazanego limitu dochodowego w przypadku singla oraz o 25% kwoty przekroczenia w pozostałych przypadkach.
Przypominam, że rata w zależności od wysokości kredytu może składać się tylko z samej dopłaty, czyli naszego programowego kredytu na preferencyjnym oprocentowaniu lub z dopłaty oraz części kredytu oprocentowanej według standardowej oferty banku. Przekroczenie limitu dochodowego automatycznie oznacza, że część kapitału w danej racie oprocentowana będzie zgodnie ze standardową ofertą banku.

Przykład 1: Singiel zarabia 9 tys. zł netto. Przekroczenie wynosi 2 tys. zł. Dopłata zostanie pomniejszona o 50% przekroczenia tj. 1 tys. zł.

Przykład 2: Małżeństwo, które posiada jedno dziecko, zarabia wspólnie 18 tys. zł netto. Przekroczenie wynosi 2 tys. zł. Dopłata zostanie pomniejszona o 25% przekroczenia, tj. 500 zł.

Kredyt #naStart - częste pytania

1. Posiadam rozdzielność majątkową. Czy mogę przystąpić do programu #naStart bez małżonka?

W przypadku małżeństw posiadających rozdzielność majątkową, będzie istniała możliwość samodzielnego przystąpienia do kredytu mieszkaniowego #naStart pod warunkiem, że kredytobiorca spełni warunki programu. Osoba ta będzie traktowana jako gospodarstwo jednoosobowe i obwarowana tymi samymi warunkami co singiel.

2. Jestem w trakcie / po rozwodzie. Do czyjego gospodarstwa domowego zostaną wliczone dzieci w programie #naStart?

Dzieci zostaną zaliczone do gospodarstwa domowego tego z rodziców, którego miejsce pobytu zostało wskazane w wyroku rozwodowym jako stałe miejsce pobytu dzieci. W przypadku orzeczenia opieki naprzemiennej, oboje rodzice mogą wykazać dzieci jako członków gospodarstwa domowego

3. Skorzystam z programu #naStart jako singiel, ale planuje związek małżeński. Czy mogę rozszerzyć wspólność majątkową na nieruchomość zakupioną w programie? Czy mogę darować małżonkowi część nieruchomości?

Program zakłada taką możliwość, bank może warunkować wyrażenie zgody na dopisanie małżonka do nieruchomości dopisaniem go również do umowy o kredyt hipoteczny. Z kolei dopisanie małżonka do umowy kredytu mieszkaniowego będzie możliwe tylko w przypadku, w którym osoba ta spełni warunki programu.

Link do projektu ustawy: https://www.gov.pl/web/premier/projekt-ustawy-o-kredycie-mieszkaniowym-nastart

To na razie na tyle, jeśli będzie zainteresowanie, będę kontynuuował artykuł w kolejnych częściach #kredyt #nastart #dofinansowanie