Kupiłem ETF-a, czyli moja inwestycja na emeryturę (IKE)
Hej, jakiś czas temu pytałem się Was o rady odnośnie inwestowania w ETFy (w kontekście oszczędzania na emeryturę). Wreszcie po dwóch miesiącach researchu — słuchania podcastów i czytania artykułów, ostatecznie dokonałem pierwszego zakupu ETF-a - Vanguard LifeStrategy 80% Equity UCITS ETF Accumulating . Z tej okazji postawiłem napisać małe podsumowanie.
Dlaczego zdecydowałem się inwestować na emeryturę?
Dlatego że nie chcę mieć głodowej emerytury, a właśnie taką według najnowszych prognoz będzie wypłacało mi państwo, gdy dotrwam do 65 lat. Dziś mam 25 lat i uznałem, że jest to już ten moment, by na poważnie zacząć myśleć o swojej przyszłości. Symulacje pokazują, że im wcześniej, tym lepiej. Odkładanie tego na kolejne lata może skutkować gigantyczną różnicą w ostatecznych zyskach.
Dlaczego właśnie ETFy?
Dlatego że jest to najtańsza forma inwestowania pasywnego dla leniwych, a jednocześnie sprawdzona i popularna metoda oszczędzania (zwłaszcza w krajach zachodnich). Całkowita roczna opłata (TER) w przypadku mojego ETFa to 0,25%. Dla porównania, tradycyjne polskie fundusze inwestycyjne pobierają opłaty rzędu 2-3% (nawet 12 razy drożej). Jest to HORRENDALNIE drogo! Mało tego, niektóre z nich pobierają dodatkowe opłaty w przypadku gdy indeksy, w które inwestują, radzą sobie zbyt dobrze. Wtedy część z nadwyżki jest zabierana przez fundusz. Masakra... Dlatego właśnie warto rzucić okiem na alternatywę, jaką są ETFy.
Dlaczego IKE?
Bo się opłaca. Po prostu. Dzięki IKE mogę normalnie zarządzać swoimi aktywami tak jakbym inwestował w zwykły sposób. Jeśli nie ruszę tych pieniędzy do 60 roku życia, to nie zapłacę podatku Belki (19%). A jeśli ruszę, to wtedy zapłacę. Proste? Proste. Nic na tym nie tracę, a mogę tylko zyskać. Część ludzi boi się że IKE powtórzy los OFE. Bzdura. IKE ma zupełnie inną formę prawną. Środki tam zgromadzone są przez cały czas moją własnością i państwo nie ma do nich żadnego prawa.
Dlaczego Vanguard LifeStrategy 80%?
Po pierwsze — automatyczny rebalancing. Produkt ten inwestuje w 80% akcje oraz w 20% obligacje i nie trzeba niczego ręcznie sprzedawać / dokupywać, by utrzymać te proporcje. Vanguard robi to za mnie.
Po drugie — dywersyfikacja. Geograficznie — połowa aktywów to USA, druga połowa — reszta świata. Walutowo — trochę euro, trochę dolara, trochę innych walut. Wszystko fajnie zrównoważone.
Po trzecie — opłacalność i prostota. Z racji, że na początku będę raczej dokonywał wpłat na IKE za mniejsze kwoty, to nie opłaca mi się kupować wielu osobnych ETFów, bo prowizja domu maklerskiego (0,29% - minimum 19 zł). Jeden większy zakup jednego ETFa na początek wystarczy.
Więcej na temat tego ETFa poczytacie tutaj:
https://inwestomat.eu/vanguard-lifestrategy/
https://systemtrader.pl/jak-inwestowac-przez-etf-prosto-i-tanio-przeswietlam-vanguard-lifestrategy/
Jaki dom maklerski wybrałem?
BOSSA (Bank Ochrony Środowiska) - bo najtaniej i bogata oferta. Polecam zerknąć na ranking domów maklerskich przygotowany przez Marcina Iwucia.
https://marciniwuc.com/ranking-ike-ikze-2021/
Też chcę ogarnąć temat IKE/IKZE i ETFów! Co czytać / oglądać / słuchać?
Polecam przede wszystkim 3 źródła - Marcin Iwuć, Inwestomat i System Trader - dokładnie w tej kolejności. Ich treści dostępne są w formie podcastów, filmów, jak i artykułów. Mnóstwo konkretnej wiedzy i solidna dawka informacji.
https://marciniwuc.com/
https://inwestomat.eu/
https://systemtrader.pl/
Jeśli macie jakieś pytania lub chcielibyście sami ogarnąć temat inwestycji emerytalnych, to zapraszam do aktywności w komentarzach.

Cześć wszystkim!
Ostatnio bardzo dużo czytam sobie o tzw. funduszach ETF . Chciałbym wykorzystać je jako domyślny sposób oszczędzania na emeryturę w ramach programów IKE/IKZE. Przerobiłem już kilka podcastów i artykułów z wielu różnych blogów (m.in Inwestomat, Marcin Iwuć, System Trader etc.). Nadal jednak czuję że mam zbyt małą wiedzę na ten temat.
Póki co wpadła mi w oko oferta Vanguard LifeStrategy, czyli mix wielu ETFów z akcjami i obligacjami z całego świata, z automatycznym rebalancingiem. Myślałem żeby kupić sobie coś takiego na start, z racji że jest to dość uniwersalny fundusz dla początkujących.
I tutaj prośba do Was: jeśli ktokolwiek z Was ma wiedzę i/lub doświadczenie w inwestowaniu w tego rodzaju aktywa i chciałby podzielić się jakimiś dobrymi radami (odnośnie wyboru ETFów, domów maklerskich etc), to zachęcam do podzielenia się w komentarzach. Każda pomoc mile widziana.
A dla tych, którzy również chcieliby zgłębić temat, zostawiam kilka linków:
https://inwestomat.eu/co-to-sa-fundusze-etf/
https://inwestomat.eu/vanguard-lifestrategy/
https://systemtrader.pl/st-070-samodzielna-budowa-portfela-etf-kompletny-przewodnik-inwestora/
https://marciniwuc.com/jak-inwestowac-w-etf-y-dywidendowe/

Tak zastanawiam się nad tematem emerytur w Polsce. I myślę sobie, że ciekawy pomysłem byłoby uzależnienie przejścia na emeryturę nie od płci czy wieku, a od tego jak bardzo praca wyniszcza organizm.
Obecnie jest tak, że kobiety mogą przejść na emeryturę w 60 roku życia, a mężczyźni w wieku 65 lat. Na dłuższą metę jak wiadomo to nie przejdzie, bo system się zawali (jednocześnie IMO ZUS i podobne powinny zostać zlikwidowane).
W dłuższej perspektywie czasu wiek ten powinien zostać zrównany oraz podniesiony rzecz jasna wraz ze starzejącym się społeczeństwem. Załóżmy, że tam koło 2050 ten wiek będzie wynosić 70 lat. Jak wiadomo każda praca ma swoją specyfikę. Większość z nas będzie pracować raczej w pracach biurowych i będzie w stanie pracować mniej więcej do tego wieku z odpowiednią wydajnością jako, że to prace stricte umysłowe.
Co innego jeśli chodzi o prace fizyczne. Mam tu na myśli takich ludzi, którzy muszą bardzo ciężko pracować każdego dnia, często dźwigając ponad swoje siły np. budowlańcy i rolnicy. Tacy ludzie często już koło 60 roku życia są wyniszczeni i nie do końca mogą realizować swoje podstawowe prace. Często już tacy ludzie koło 50 są wykończeni i umierają w ciągu kolejnych 10-15 lat, nigdy nie dożywając emerytury.
Uważam więc, że warto by było przemyśleć wiek emerytalny w zależności od wykonywanej profesji o ogólnego stanu zdrowia. Bo jednak nawet jeśli taki wykończony pracą budowlaniec czy rolnik dożyje tej emerytury w wieku 65 to najpewniej posiedzi na Niej może jakieś 5-10 lat, ale to też jest wątpliwe.
Wiadomo, że sami mamy znikomy wpływ na takie rzeczy, ale jaki macie pogląd na takie sprawy? Z pewnością wielu z was ma rodziców w wieku emerytalnym lub przedemerytalnym i widzicie jaki jest ich stan w zależności od wykonywanej pracy. Osobiście wydaje mi się, że jeśli ktoś wykonuje bardzo ciężką pracę jako mężczyzna to powinien mieć prawo do wczesnej emerytury w wieku około 50-55 lat w zależności od ogólnego stanu organizmu. Jeśli ktoś pracuje umysłowo i stan jego organizmu pozwala to wiek emerytalny mógłby być ustawowo nieco zwiększony (aczkolwiek obecnie istnieją możliwości późniejszego przejścia na emeryturę dla takich osób z własnej woli).

Emerytury na Ukrainie wciąż są głodowe
W minionym roku 4,2 mln ukraińskich emerytów otrzymywało świadczenia o równowartości 280 zł miesięcznie. W tym roku jest to niespełna 2 miliony ludzi, ale pozostali zyskali niewiele.
Obecnie na Ukrainie 1,8 miliona osób otrzymuje emeryturę w wysokości poniżej 2 tysięcy hrywien (281 zł) - oświadczyła minister polityki społecznej Marina Łaziebna, cytowana przez agencję Unian
Więcej na ten temat: https://www.rp.pl/Finanse/210409860-Emerytury-na-Ukrainie-wciaz-sa-glodowe.html

Ostra krytyka planu, który dotknie 15 mln Polaków. "To byłoby oszustwo na wielką skalę"
Rząd likwiduje OFE i proponuje osobom, które nie chcą przejść do ZUS-u, uśrednioną 15-proc. opłatę przekształceniową. Zdaniem ekonomistów Forum Obywatelskiego Rozwoju, ta opłata może być niekorzystna z punktu widzenia portfela przyszłego emeryta. Nie wolno także porównywać obecnego systemu podatkowego do tego z przyszłości, bo nikt nie wie, jak będzie wyglądał. - Najpierw pobiorą opłatę, a później zmienią system. To byłoby oszustwo na wielką skalę - przekonują. Problemy widzą także organizacje pracodawców. Rząd z kolei odpiera zarzuty i jest zadowolony, że "zwraca pieniądze" Polakom.
Więcej na ten temat: https://businessinsider.com.pl/twoje-pieniadze/emerytury/krytyka-likwidacji-ofe-i-oplaty-przeksztalceniowej-for-i-bcc/8d7mtvh